Im Folgenden werden die wichtigsten Gründe genannt, die für die Aufnahme eines Geschäftskredits sprechen:
1. Für den Kauf von Immobilien und die Erweiterung des Betriebs
Banken gewähren häufig Kredite an bestehende Unternehmen, die Immobilien erwerben und ihren Betrieb erweitern möchten. Eine Expansion erfolgt in der Regel, wenn ein Unternehmen Gewinne erzielt, einen steigenden Cashflow aufweist und positive Prognosen für die Zukunft hat. Dies ist ein Szenario, das eine Bank dazu veranlasst, einen Kredit für Unternehmen zu genehmigen. Bankkredite für Immobilien werden in der Regel in Form einer Hypothek gewährt. Bei langfristigen Bankdarlehen werden die Vermögenswerte des Unternehmens als Sicherheiten verwendet. Dabei sind monatliche oder vierteljährliche Zahlungen aus den Gewinnen oder dem Cashflow erforderlich. Die Laufzeit des Kredits liegt in der Regel zwischen drei und 25 Jahren. Mit der Rückzahlung ist ein Zinssatz verbunden.
2. Kauf von Ausrüstung
Unternehmen haben zwei Möglichkeiten, wenn es um die Anschaffung von Ausrüstung geht: Sie können sie kaufen oder leasen. Wenn Unternehmen einen passenden Kreditpartner finden, um Ausrüstungen zu kaufen, können sie im ersten Jahr eine Steuerabschreibung geltend machen und den Rest der Ausrüstung über die Nutzungsdauer abschreiben. Die Geräte können auch zum Restwert verkauft werden, wenn sie veraltet sind oder nicht mehr funktionieren. Um festzustellen, ob es für ein bestimmtes Unternehmen besser ist, die Ausrüstung zu kaufen oder zu leasen, ist eine Kosten-Nutzen-Analyse erforderlich. Wenn eine Bank ein Darlehen für Ausrüstungen gewährt, handelt es sich in der Regel um ein Darlehen mit mittlerer Laufzeit, das weniger als drei Jahre läuft und in monatlichen Raten zurückgezahlt wird. Die Rückzahlung ist oft direkt an die Nutzungsdauer der finanzierten Ausrüstung gebunden.
3. Für den Kauf von Inventar
Banken vergeben manchmal kurzfristige Kredite an kleine Unternehmen, die eine vertrauensvolle Beziehung zur Bank aufgebaut haben. Pünktliche Zahlungen und ein positives Guthaben auf einem Giro- oder Sparkonto sind Möglichkeiten, um Vertrauen zu einer Bank aufzubauen. Einige kleine Unternehmen sind saisonabhängig, wie der Einzelhandel, das Gastgewerbe und landwirtschaftliche Betriebe. Wenn ein Unternehmen den größten Teil seines Umsatzes in der Urlaubssaison macht, kann es einen kurzfristigen Kredit aufnehmen, um den Großteil seines Inventars im Voraus zu kaufen. Bankkredite für den Kauf von Lagerbeständen sind in der Regel kurzfristig. Die Unternehmen planen die Rückzahlung nach Ende der Saison mit den Erlösen aus den saisonalen Einnahmen.
4. Zur Erhöhung des Betriebskapitals
Betriebskapital ist das Geld, das für den täglichen Geschäftsbetrieb benötigt wird. Unternehmen können einen Kredit aufnehmen, um die Betriebskosten zu decken, bis ihre Einnahmen ein bestimmtes Volumen erreichen. Wenn der Schuldner über eine gute Bonität und einen soliden Geschäftsplan verfügt, kann ein Bankkredit kurzfristiges Geld für den Start und das Wachstum eines Unternehmens bieten. Betriebsmittelkredite haben in der Regel einen höheren Zinssatz als Immobilienkredite, da sie von den Banken als risikoreicher eingestuft werden.
5. Sie können mit einem Geschäftskredit mehr Inventar kaufen
Wenn Kunden Ihre Produkte in großen Mengen kaufen, müssen Sie in der Lage sein, genügend Vorräte zu erwerben und die Nachfrage zu decken. Mit einem Geschäftskredit können Sie große Mengen an Artikeln kaufen und diese auf Vorrat lagern, sodass sie sofort verfügbar sind, wenn die Kunden sie bestellen. Natürlich sollten Sie darauf achten, dass Sie nicht zu viel kaufen, aber wenn die Verkäufe aufgrund Ihrer Produkte in die Höhe schnellen, sind das Einnahmen, mit denen Sie wiederum den Kredit abzahlen können.
6. Sie können ein Polster für Marketingausgaben schaffen
Sie müssen Ihr Unternehmen vermarkten, um Kunden zu gewinnen und sie auf Ihr Angebot aufmerksam zu machen. Geschäftskredite für Unternehmer können Ihnen dabei helfen, wenn Sie das zusätzliche Kapital benötigen, da Marketing teuer sein kann. Wenn das Betriebskapital niedrig oder negativ ist, kann es hilfreich sein, eine Finanzierung zur Deckung von Ausgaben zu erhalten, die für den weiteren Erfolg unerlässlich sind. Wenn Sie für gut durchdachte Marketingkampagnen oder Medien bezahlen, die Website- oder Ladenbesucher anlocken und zu Verkäufen führen, hat sich der Kredit durch die Art und Weise, wie er ausgegeben wurde, gut rentiert.
7. Sie werden Ihre Kreditwürdigkeit aufbauen
Wenn Sie ein Geschäftsdarlehen erhalten und es abbezahlen, wird sich Ihre Kreditwürdigkeit verbessern und Ihr Risiko für zukünftige Finanzierungen verringern. Sie qualifizieren sich nicht nur für mehr Arten von Geschäftskrediten, sondern auch für wesentlich niedrigere Zinssätze. Je niedriger Ihre Zinssätze sind, desto erschwinglicher wird Ihr Kredit und desto niedriger werden auch Ihre monatlichen Raten sein.
8. Sie werden kein Eigenkapital Ihres Unternehmens verkaufen
Geschäftskredite sind Geldsummen, das Sie sich leihen. Sie sind keine direkten Investitionen in Ihr Unternehmen. Wenn Sie Ihr Unternehmen durch Eigenkapital finanzieren, wenn sich Investoren an Ihrem Unternehmen beteiligen, geben Sie ihnen im Wesentlichen einen Teil des Eigentums an Ihrem Unternehmen. Während das für manche Unternehmer kein Problem darstellt, möchten andere nicht, dass Eigentümer ein Mitspracherecht bei der Führung des Unternehmens haben. Bei Geschäftskrediten erwirbt der Kreditgeber keinen Anteil an Ihrem Unternehmen.
Fazit
Sind Geschäftskredite sinnvoll? Das mag wie eine dumme Frage klingen, wenn Ihr Unternehmen Kapital benötigt, doch manche Unternehmer haben Vorbehalte gegen Kredite. Sie nehmen schließlich Schulden auf, um Ihr Unternehmen zu finanzieren. Diese Schulden müssen Sie mit Zinsen an Ihren Kreditgeber zurückzahlen. Bei einigen Geschäftskrediten werden sogar Sicherheiten in Form von Geschäftsvermögen oder persönlichem Vermögen verlangt. Wenn Sie den Kredit nicht zurückzahlen, kann der Gläubiger dieses Vermögen beschlagnahmen und verwerten, um den geschuldeten Betrag zu begleichen. Die Aufnahme eines Geschäftskredits ist zweifellos mit einem Risiko verbunden, aber er lohnt sich, denn er ist auch ein Katalysator für den Geschäftserfolg. Letzten Endes lohnen sich die meisten Geschäftskredite, vorausgesetzt, die Zinssätze sind nicht zu hoch. Sie müssen jedoch sicherstellen, dass Sie die Mittel aus Geschäftskrediten sinnvoll verwenden und einen Plan für den Ausstieg haben, unabhängig davon, ob Ihr Unternehmen erfolgreich ist oder nicht.
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