Voraussetzungen für einen Konsumentenkredit
Banken und Kreditinstitute machen nur wenige Vorgaben, wer einen Konsumentenkredit aufnehmen darf. Eine unverhandelbare Voraussetzung ist, dass die Kreditnehmer volljährig sind. Außerdem müssen sie einen Wohnsitz in Deutschland haben und über ein deutsches Bankkonto verfügen. Hierdurch wollen die Kreditgeber genau wissen, mit wem sie es zu tun haben, und sicher sein, dass sie bei einem eventuellen Kreditausfall an ihre Sicherheiten kommen. Damit es gar nicht soweit kommt, müssen Kreditnehmer ein regelmäßiges Einkommen haben und eine gute Bonität nachweisen.
Neben diesen allgemeinen Voraussetzungen gibt es noch viele Detailbestimmungen, die im einzelnen Regeln, wer für einen Konsumentenkredit berechtigt ist. Die meisten Banken und Kreditinstitute haben eigene Kriterien, anhand derer sie ihre Kredite vergeben. Bei einem Anbietervergleich sollte daher genau geprüft werden, unter welchen Voraussetzungen Bankkunden einen Konsumentenkredit aufnehmen dürfen.
Kredit für Arbeitnehmer
Arbeitnehmer bringen in der Regel die nötigen Voraussetzungen mit, um einen Konsumentenkredit zu bekommen. Sie haben ein regelmäßiges Einkommen und können einen Arbeitsvertrag vorlegen. Wenn dieser nicht befristet ist, sind die Chancen auf eine Kreditvergabe hoch. Welche Kreditsummen Arbeitnehmer aufnehmen können, hängt von der Höhe des Gehalts und den monatlichen Fixkosten ab.
Banken wollen sich vor Verlusten schützen und ergreifen daher alle erdenklichen Maßnahmen, um einen Kreditausfall zu vermeiden. Aus diesem Grund sind nicht alle bereit, Berufseinsteigern einen Kredit zu bewilligen. Bei ihnen lässt sich nur schwer einschätzen, ob sie einen Arbeitsplatz langfristig halten und ein regelmäßiges Einkommen generieren können. Ähnliches gilt für Menschen in der Probezeit. Da nicht feststeht, ob sie übernommen werden und einen unbefristeten Vertrag erhalten, bekommen sie deutlich schwerer einen Konsumentenkredit als andere Antragsteller.
Azubis können einen Konsumentenkredit beantragen
Grundsätzlich erfüllen Auszubildende alle Voraussetzungen für einen Konsumentenkredit. Allerdings generieren sie häufig nur ein niedriges Einkommen, weswegen ihnen üblicherweise nur geringe Kreditsummen bewilligt werden. Außerdem sind Banken und Kreditinstitute in der Regel nur bereit, Kredite mit geringen Laufzeiten zu vergeben. So wollen sie sicherstellen, dass der aufgenommene Kredit noch während der Ausbildungszeit zurückgezahlt werden kann.
Es stellt sich nämlich erst zum Ende der Ausbildung heraus, ob ein Azubi übernommen wird und einen unbefristeten Arbeitsvertrag erhält. Da die Kreditgeber sich hier nicht sicher sein können, wissen sie nicht genau, ob die Auszubildenden langfristig ein regelmäßiges Einkommen erhalten werden. Es wäre für sie somit ein hohes Risiko, einen hohen Konsumentenkredit zu bewilligen. Für Anschaffungen im Alltag, die Reparatur des Autos oder den Neukauf defekter Haushaltsgeräte eignet sich ein Konsumentenkredit jedoch auch für Azubis.
Der passende Konsumentenkredit für Beamte
Für Beamte und Menschen im öffentlichen Dienst stellt es in der Regel kein Problem dar, einen Konsumentenkredit zu bekommen. Das liegt daran, dass sie nur unter außergewöhnlichen Bedingungen gekündigt werden können. Sie haben somit einen sicheren Arbeitsplatz und ein regelmäßiges Einkommen, wodurch sie aus Sicht der Banken verlässliche Kunden sind. Da die Kreditgeber mit Beamten nur ein äußerst geringes Ausfallrisiko eingehen, sind für diese Zielgruppe Konsumentenkredite häufig zu günstigen Konditionen zu haben.
Oft sind es Lehrer, Richter oder Verwaltungsbeamte, die einen Konsumentenkredit aufnehmen. Sie haben zumeist ein festes und recht hohes Einkommen, weswegen sie grundsätzlich hohe Kreditsummen aufnehmen können. Im Unterschied zu einem Konsumentenkredit für Azubis kann die Laufzeit auch länger sein, da der Beamtenstatus unbefristet ist und das regelmäßige Einkommen somit dauerhaft eingehen wird.
Selbstständige haben eine Chance auf einen Konsumentenkredit
Selbständige und Freiberufler haben es in der Regel schwerer, einen Konsumentenkredit zu bekommen. Das liegt daran, dass ihr Einkommen schwankt. Sie können zu Monatsbeginn nicht mit Sicherheit sagen, wie viel Geld Ihnen am Monatsende zur Verfügung stehen wird. Diese Unsicherheit führt dazu, dass einige Banken keine Konsumentenkredite an Selbstständige vergeben und andere nur ungünstige Kreditkonditionen anbieten.
Anders sieht es aus, wenn die Selbständigen Steuerbescheide mehrerer Jahre vorlegen können. Anhand dieser Dokumente lässt sich klar nachweisen, wie viel Geld pro Jahr über einen längeren Zeitraum generiert werden konnte. Wenn das Einkommen stabil und hoch genug ist, sind Banken durchaus bereit, Selbständigen einen Konsumentenkredit zu gewähren. Ein weiteres Plus ist es, wenn ein professioneller, gut ausgearbeiteter Businessplan vorgelegt werden kann. Wenn der Kredit zudem nicht allein sondern mit einem anderen Kreditnehmer gemeinsam aufgenommen wird, erhöht dies die Chancen auf eine Bewilligung noch einmal.
Menschen, die eine Umschuldung planen
Ein Konsumentenkredit ist insbesondere für Menschen geeignet, die eine Umschuldung planen. Für kurzfristig benötigte Anschaffungen oder zum Begleichen unerwarteter Rechnungen, greifen viele beim mobilen Bezahlen oder bei Kartenzahlungen auf den Dispositionskredit zurück. Dieser bietet eine größtmögliche Flexibilität, die sich die Banken jedoch durch hohe Kreditzinsen bezahlen lassen. Ein Konsumentenkredit ist in der Regel deutlich günstiger, weswegen er sich für eine Umschuldung anbietet.
Betroffenen nehmen einen Konsumentenkredit auf, um damit ihr Bankkonto auszugleichen und aus dem Dispo herauszukommen. Sie müssen dann nur noch die deutlich günstigeren Kreditkonditionen des Konsumentenkredits abbezahlen. Auf diese Weise lässt sich ein Teufelskreis vermeiden, der zu einer kontinuierlichen Weiterverschuldung der Kreditnehmer führen würde.
Fazit
Konsumentenkredite richten sich an ganz unterschiedliche Zielgruppen. Während Beamte und Angestellte mit einem unbefristeten Arbeitsvertrag es relativ leicht haben, an einen solchen Kredit zu kommen, sind Banken und andere Kreditinstitute bei Azubis oder Selbständigen deutlich kritischer. Das liegt daran, dass diese ein niedriges oder kein festes Einkommen haben, weswegen sich ihre Bonität nur schlecht einschätzen lässt. Wer sich für einen Konsumentenkredit entscheidet, sollte daher versuchen, die eigene Bonität zu optimieren. Wenn zusätzlich Sicherheiten bereitgestellt werden können, erhöht dies noch einmal die Chance auf eine Kreditbewilligung.
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